專題文章:線上一小時財務諮詢隆重推出

作者:info於 2021年06月04日 10:00:00
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任何財務相關問題都可詢問



「時間的不一致性」就是指現在先把錢花掉,卻同時計畫未來要儲蓄。換句話說,我們希望「明天的我」會比「今天的我」更有耐心~引用自「窮人的經濟學Poor Economics」群學出版有限公司

窮人的經濟學

依據理財教練過去協助個案的經驗,發現當人們遇到財務的問題或壓力時,常常無法理性的分析與判斷,因為情緒的壓力會讓人失去平靜思考的能力,通常遇到此種狀況時,大部分人常採用詢問周遭親友的方式來尋求協助,這對於簡單的問題是有幫助的。

不過,理財教練也常遇到一些個案,詢問了不少人且獲得不少意見後,反而更困惑,不曉得如何處理?

隱藏在這個現象之下的,是未釐清問題的根源,以及配合個人的價值觀與想法,找出最合適的處理方式,導致最後的處理模式常常是在不合適的方案中做選擇。

避免發生這樣的問題,理財教練建議可以從醫生看診的角度來思考:

當我們身體不舒服時,我們第一個想法就是去看醫生,因為我們信任醫生的專業,醫生會透過問診了解我們的病徵,然後根據他的專業提供合適的處方,我們回家後只要按照處方的要求,就可以慢慢恢復健康了。

擔憂財務問題

所以當我們遇到財務問題時,我們是否需要諮詢『理財教練』?透過類似醫生的問診開處方的方式或『教練諮詢模式』,找出問題背後的問題,協助客戶探知行為背後的觀念與期待,自行改變模式避免重蹈覆轍,或者以『顧問諮詢模式』提供解決方案,真正解決問題。

真實的案例(一):(為保護當事人稍作修改)

一位高教育水平的A透過線上諮詢,詢問催討債務的問題:

原來是A的一群朋友出資贊助一位有旅遊業經驗的B,可是後來其他出資的朋友都退出了,A卻因為信任B而出資把所有的錢補齊,但是最後B確實無法兌現承諾,但是B也承諾願意還錢,不過拖欠了幾年都沒有回應。

後來A找B去民間公證人處做債務的公證,心想應該可以給B施加壓力如期還錢,可是A還是有所擔心,因此向理財教練尋求諮詢。

理財教練諮詢律師團隊後,建議A直接拿著公證書向國稅局查詢債務人B的財產,據此評估後續如何處理較佳?是要走法律程序還是找B來協商?因為走法律程序要花很多錢,所以理財教練的建議幫助他節省不少錢

同時A也諮詢一位律師,他直接開價8萬元走法律程序處理,並且告知A無法自行查詢債務人B的財產,一定要先走法律程序。這樣的建議與理財教練所提的互相衝突,但是理財教練出示相關資料證明建議是可行的。所以最後A採用理財教練的建議,不僅節省了一大筆錢,也務實地與B協商還款,達成原定的目的。

理財教練受過美國財務規劃證照的培訓(CFP、RFC),擁有跨領域的財務專業,可以同時從『收支管理』、『投資管理』與『風險管理』三個面向,來協助找出合適的解決方案。

不論是年輕人難以儲蓄的問題、三明治家庭的財務壓力年長客戶的遺贈規劃,理財教練都可以從客戶的角度整體全面性的評估與檢視,因為我們擁有一個專業團隊,成員有律師、會計師、地政士、心理諮商人員或生涯發展顧問等,在協助客戶時會如同醫生一般,透過專業的問診找出問題背後的問題,釐清問題的癥結點,提供符合客戶價值觀的處理方案建議,可以避免做錯決定而耽誤時機,進而造成更大的損失。

真實案例(二):

一個小家庭,因為先生從軍職退下後難以適應職場環境,只好靠著太太工作養家,先生在家照顧三個幼小的孩子。但是經濟壓力還是太大,導致太太和娘家及朋友借了三、四十萬元維持生活,當她向理財教練諮詢時,壓力已經大到讓她幾乎得到憂鬱症

經過諮詢後,我建議她先處理債務的壓力,幫助她擬定了『債務分期清償表』,請小額債務的債權人讓她可延後還款大額債務的債權人協商還款,在她每個月可以承受的金額內償還,這樣她原本各個月遭受不同債權人的還款壓力馬上下降至少80%,因此後來她可以找到更好的工作,先生也開始嘗試跑外送來補貼家用,我也持續的協助這個家庭,更有智慧的管理家庭財務。

理財教練『線上一小時財務諮詢』隆重推出,幫助因為疫情而造成財務遭受衝擊想讓財務更好的朋友:

如何參加:

(若有任何問題請點選此『理財教練群組』,加入後可提問,謝謝)

(教會朋友享有半小時免費諮詢,超過半小時優惠價格NT$2850元)

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