專題文章:如何訂立個人化的FIRE計畫?

作者:info於 2021年11月15日 14:30:00
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你想早日退休或增進生活品質嗎?



最近在媒體上常看到FIRE這個理財趨勢,有一些分析師出書現身說法,分享自己財務自由的經驗,也有無腦理財大叔施昇輝分享他對這個趨勢不太認同

個人化FIRE計畫服務

的看法,若您只是想客觀的了解趨勢的內容,建議您可以點選理財部落格名人-市場先生(Mr.Market)的專文『FIRE懶人包》FIRE運動是什麼?5種達到FIRE財務自由的模式,適合你的是?』,這篇文章寫得很完整,值得您花時間細讀,我也根據此文章做一些分享:

從這篇文章來看,FIRE(Financial Independence, Retire Early)的中文完整翻譯應該是『財務獨立,提早退休』,這個趨勢是年輕人對於從嬰兒潮以來的工作觀的反動,就是為了追求財富努力工作,犧牲生活品質以換得退休生活,此趨勢的創始人發現,只要善用投資工具,並且配合完整的財務規劃,就可以不用犧牲生活品質,甚至可以提早退休。從近年來越來越多人達成這個目標看來,這樣的理財觀念並沒有好壞之分,只是看每個人是否適用?

這篇文章也提到這個運動是和各種資產等級的人,無論是小資族、高收入者、想要脫離經濟困頓的人(沒有錢、低薪、負債狀態的人),都可以執行FIRE計畫。

不過有三個必備的條件需要達成,這個看法非常符合財務規劃的原則:

1.避免高利債務:就算是已具備正向的現金流(總收入>總支出)的狀況下,卻背負超過投資年化報酬的利息支出,建議會先以清償債務為優先。

2.財務護城河一:6個月以上的緊急備用金。
例如,以台灣官方統計2019年台灣家庭平均支出是 83萬台幣,換算6個月的緊急備用金金額:42萬台幣。

3.財務護城河二:必要的保險規劃(終生重大疾病險、實支實付醫療險、終生/定期住院日額醫療險、終生癌症醫療、意外險、失能險)。
存錢、省錢的自我管理難度高

然後需要做到最重要的: 依照4%經驗法則,透過資產配置找到年化報酬率高於4%以上的投資組合中,你只要存到年支出的25倍就可以退休了。

上述這三項必要條件與最重要的4%經驗法則看起來簡單,卻有兩個不確定性影響成功率,一個是投資相關的,一個是非投資相關的,與投資相關的部分該文建議可以利用投資全球的ETF被動式投資來降低風險,在此要討論另一個非投資相關的不確定因素,因為這是成功達成FIRE的根基。

關於非投資的不確定因素

1.存錢、省錢自我管理難度高

2.「活太久」的長壽風險。

3.無法預期的突發事件

4.你的需求可能因為某項因素而改變。

5.以目前當下生活的狀況去進行退休推測,但不變的可能性很低。

6.在金錢、生活上彈性低,令人不易長久堅持執行。

7.高薪、中高管理、創業家的人士,通常是裁員的第一選擇。

8.退休後的兼職收入不確定性高。

9.自身健康因素影響後續收入

上述的不確定因素,有一些是無法掌握的,但是透過上面提到的三個必備條件的準備,可以大幅降低失敗率。就如同有些人質疑做計劃的成效,常用『計畫趕不上變化,變化趕不上一通電話』的戲謔語淡化計畫的重要性,但是可以確信的是,任何長遠或大型的成就,沒有計畫就不可能達成,聖經中也說:『殷勤籌畫足致豐裕,行事急躁都必缺乏。』

文章中還提到有各種不同的FIRE模式:『Regular FIRE』,『Barista FIRE』,『FAT FIRE』等適合各種不同達成條件的客製化模式,確實考量到每個人目標的差異性。。

上述的這些影響FIRE成功的因素,理財教練認為只要做到上述三個必要條件,就可以提高成功率,而理財教練的專業可以協助想達成FIRE的各種族群一步一腳印地達成FIRE的目標

因此理財教練推出最新的打造個人化的FIRE計畫,透過財務規劃幫您確定目標,並且利用前六個月打好基礎,後六個月透過財務諮詢協助您處理難以成功的困難,讓您更上一層樓。

基本收費模式為:
前六個月:確立FIRE財務計畫及執行進度,協助您達成上述的三項必要條件,建立穩固的財務基礎,NT$9000元

後六個月:透過每個月的主動關懷現況,協助引導難以落實的部分(如儲蓄、投資、債務等),每個月NT$500元
一年後:每年有三次可持續與理財教練保持聯繫,免費諮詢財務相關問題

(此方案限40歲以下,單身人士)(前30位可享有95折優惠)

由於這是一個嶄新的服務,還可依個人的經濟狀況來收費,有興趣的朋友,歡迎加入Line好友(請點選此連結)後,進行線上30分鐘的免費諮詢做了解,或者直接來電:0970013271 黃先生