專題文章:理財秘密花園大公開-序曲

作者:info於 2015年11月03日 00:10:00
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協助更多年輕朋友建立基礎理財觀念



這篇文章是寫給年輕人看的,年齡大約22~35歲,希望能夠幫助更多年輕人建立基本理財觀念。當然,你的年齡超過這個標準,還是可以看看,只是可能你不會想『按讚』就是了。

花園

理財教練在金融業界的資歷平均為7~10年,在小小的台灣島上,也有足夠的時間摸熟了金融業的底細,更何況理財教練每個臥虎藏龍,在金融各領域各擅勝場,集合大家的智慧匯整出來的『秘密大公開』,絕對可以讓年輕朋友們大感驚訝與讚嘆。

首先,先大概的介紹金融界各機構的特色以及和你有什麼關係:

銀行:
這應該是大家最為熟悉的金融機構之一,它的特色就是提供『存錢』、『借錢』的服務,簡單的說,就是幫我們保護錢的地方,各國政府都有存款保險,避免你存的錢因為銀行倒閉而消失。『借錢』的服務則是銀行賺錢的收入來源,借錢的利息通常高於存錢的利息,銀行賺取利差,我們通常向銀行借房屋貸款或汽車貸款這一類大筆的資金。還有一個借錢的方式叫做『信用卡』,用你的『信用』像銀行預支金錢花用,要小心維護這個信用,不要違約還款,不然以後銀行都不借錢給你了。

這幾年來,因為存款利率一直下降,而且企業或民眾都減少投資與消費,因此銀行很難靠以往的借錢來獲利,開創了『理財』的業務來獲利,而它們的理財獲利大多來自於金融商品的銷售,如基金、保險等。

郵局:
和銀行功能很接近的就是郵局,原本郵局只是寄信收信的地方,後來政府發現郵局的據點很多,可以深入偏遠鄉鎮,因此開放讓郵局經營類似銀行的服務,不過因為郵局是由政府主導,不像私人銀行可以營利優先,比較偏向保守的經營型態,但是近年來也開始效法銀行銷售基金、保險等金融商品。

目前郵局有發行VISA金融卡,類似信用卡的功能,但是只能從你的帳戶扣款,很適合某些一不小心刷了一大筆錢,卻還不出來的族群。

保險公司:
這類的金融機構大家應該也很熟悉,因為我們身旁都有不少保險業務員。
保險商品的功能,主要是提供風險的轉嫁,讓某些可能會發生且造成損失的意外或疾病風險,透過大眾付錢購買保險後,累積成一大筆的保險費,可以在特定的時候提供給造成損失的人。

保險可分為『人身保險』與『產物保險』,提供的保障可以簡單的區分為『人』和『物品』,購買人身保險的錢通常必須是長期的繳費,其中又可分為『醫療險』、『意外險』、『壽險』,台灣民眾最喜歡購買的『儲蓄險』只有少少的壽險保障,但是卻有類似定存利息的收益,保險商品屬於『長期的錢』與銀行定存屬於『短期的錢』相比較之下,若沒有經過完整的理財規劃,只要中途想拿回保險的錢,通常都會造成不小的損失。

最後還有兩個機構與我們的錢有關,大家比較不會注意到,就是國稅局勞保局

因應資訊時代的發達,國稅局已經可以擁有我們所有的國內財產名細,所以若用電腦報稅時,不用再收集任何扣繳憑單,只要確認國稅局提供給你的名細是否有誤即可。

這樣的好處是,當你需要查詢您擁有多少財產時(包含父母以你的名字開戶的帳戶或購買的保單、土地、房屋等等),只要至國稅局申請『財產總歸戶』即可一目了然,這部分的功能通常運用在申請政府補助、繳納遺產稅或贈與稅時,會影響到你的財產權。

勞保局全名為勞工保險局,負責的業務除了『勞工保險』就是管理我們的退休金,政府幫我們準備的叫做『勞保老年給付』、公司為我們準備的叫做『勞工退休金』,這兩筆錢目前由政府負責代為管理與投資,提供最低報酬率保證,但是因應世界潮流,未來一定會開放民眾自選投資標的,以避免年輕人為老年人付退休金的困境。

台灣的勞工保險的保障也是全世界排名數一數二的好,如果勞工在工作中發生任何意外或傷害,甚至死亡,勞工保險都有提供保險理賠,雖然沒有商業保險那麼高的金額,卻是一個藍領或白領勞工的基本生存保障。

待續......................
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