專題文章:『哈啦money』合作『記帳諮詢』的心得與感想

作者:info於 2016年12月28日 11:00:00
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年輕人都是月光族嗎?詐騙與投資其實是一線之間!結果將令你大開眼界....



在一次偶然的機會下,與『哈啦money』記帳app創辦人見過面後,我們彼此對於協助年輕人理財有很多的共識,經過幾次見面的討論,因此開始決定辦理『記帳諮詢』實驗計畫

這次的實驗計畫實行的方式是:透過Line群組協助有意願參與的年輕人,提供記帳或理財問題的諮詢,時間是一個月,總共有十個朋友參加。

在這一個月當中有幾個案例蠻值得提出來與大家分享:

比較常見的問題是入不敷出的問題,一般人常常覺得年輕人很習慣這種情況,但是事實上,年輕人也都有意識到這個問題,甚至希望有所改變,只是找不到協助的方式,因為金融保險業的業務重點大部分都放在賣金融商品,遇到沒有錢的客戶,大都是『跳過去,下一個客戶會更好』。

所以透過詢問與互動,配合『哈啦money』的記帳資料,就可以抓出大筆的支出流向,同時詢問客戶對於這個結果的看法,慢慢引導出客戶內在深層的價值觀,譬如:有一些女性客戶,遇到壓力大的狀況,習慣透過購買零食或到百貨商場購物來紓解壓力,這個時候客戶也會被提醒,是否有其他可以紓壓卻花費較少的替代方案可以選擇?慢慢地讓客戶自行找出調整的方向,未來持續的關懷與檢視,就可以慢慢養成省錢的技巧與習慣。

另外有一些客戶的問題是與投資相關的,這部分有分為兩類,一類是希望快速致富累積第一桶金另一類是到處尋找高報酬的投資方案

第一類希望快速致富的客戶,其實背後需要解決的問題是建立正確的投資觀念,就是投資一定有風險,不像銀行儲蓄是百分之百的零風險,而且沒有累積到一筆本錢,只靠著每個月小金額的投資,並無法達成『低買高賣』的投資金律,相對地達成財務目標的可能性就更低了。因此回歸到基本面,應該是要先建立短期的儲蓄目標,然後才是未來長期的投資目標,這部分就必須做好三個月的記帳,了解自己的收入與支出流量,之後開始按照預算來生活,要儲蓄到一筆本錢就相對地容易多了。

第二類的客戶還蠻有趣的,詢問幾個高報酬的投資方案,經過投資標的物與合約的分析,通常很容易看到投資的風險,但是客戶卻因為被高報酬吸引,而忽略了這個明顯的問題。這部分相當符合行為經濟學中的『尋求確認卻忽略尋求反證』的現象,也是詐騙案頻傳的重要原因。所以理財教練的公正客觀的看法,反而可以提醒客戶留意當中的風險。

在媒體的引導與社會風氣的渲染下,社會大眾其實弄偏了理財的真義,直接把理財等同於賺錢與投資,卻忽略了儲蓄與財務管理的重要,如果有一家公司之只看重賺錢獲利,卻疏忽於現金流的管理,很容易發生黑字倒閉的狀況,公司如此,個人和家庭財務也是同樣的道理。期望更多人善用『哈啦money』這類簡單上手且語音即可記帳的app,養成記帳與儲蓄的好習慣。

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